세액 공제부터! IRP·연금저축 어떤 순서로 가입할까?
1화에서 은퇴 생활비를 계산해 보셨죠?
이제는 본격적으로 노후 자금 통장을 만들어야 할 차례입니다.
첫걸음은 바로 세액공제 계좌예요. 세금은 돌려받고, 노후 준비까지 챙길 수 있으니 놓치면 아깝습니다.
✅ 1. 세액공제가 뭐길래?
세액공제란 내가 낸 세금을 돌려받는 제도입니다.
IRP, 연금저축에 납입한 금액은 연말정산 때 13.2~16.5% 환급
예를 들어 100만 원을 넣으면, 약 13만~16만 원은 세금에서 되돌려 받을 수 있습니다.
👉 그래서 노후 준비 상품 중에 가장 먼저 챙겨야 할 이유가 바로 이 혜택이에요.
✅ 2. IRP(개인형 퇴직연금)
퇴직금을 보관하고, 추가 납입도 가능
연간 최대 1,800만 원 납입 (세액공제 한도는 900만 원)
중도 인출이 어려워서 노후 전용 계좌라고 생각하면 됩니다
운용 방식: 예·적금, 펀드, ETF, 채권 등 다양
👉 직장인이라면 IRP는 필수 코스!
✅ 3. 연금저축
직장인, 프리랜서, 자영업자 누구나 가입 가능
연간 최대 600만 원 납입 (세액공제 한도 동일)
ETF 같은 투자상품도 활용 가능해 운용 자유도 높음
단, 중도 해지하면 불이익(추징세) 발생
👉 프리랜서나 자영업자라면 연금저축부터 시작해도 충분합니다.
✅ 4. 어떤 순서로 가입할까?
직장인이라면
IRP 먼저 개설 → 세액공제 한도 700만 원까지
부족분은 연금저축으로 보완 (200만 원 정도)
→ 합쳐서 연 900만 원까지 세액공제 극대화!
프리랜서·자영업자라면
연금저축 먼저 가입 (자유도 높음)
여력이 된다면 IRP 추가 개설
📊 환급 예시
총 급여 5,000만 원인 직장인이
IRP 700만 원 + 연금저축 200만 원 납입하면,
👉 세액공제율 16.5% 기준 약 148만 원 환급!
은행 예금 이자보다 훨씬 빠른 효과를 체감할 수 있습니다 🚀
✅ 오늘의 액션
은행 앱 켜고 IRP/연금저축 계좌 개설 버튼 눌러보기
월 자동이체 금액 정하기 (예: IRP 20만 원 + 연금저축 10만 원)
다음 연말정산에서 실제 환급액 확인해 보기!